Płatność BLIK zatwierdzona w aplikacji bankowej jest nieodwołalna – środki trafiają do odbiorcy w ciągu sekund, a sam operator nie udostępnia żadnego przycisku “cofnij”. To fundamentalna cecha tego systemu płatności, która tylko w 2025 roku dotyczyła aż kilku miliardów transakcji realizowanych w naszym kraju. Poniżej szczegółowe wyjaśnienie, co można zrobić po błędnej transakcji oraz jak wygląda procedura ewentualnego odzyskiwania pieniędzy.

Dlaczego płatności BLIK są nieodwołalne?

Regulamin Polskiego Standardu Płatności (operatora systemu BLIK) w wersji obowiązującej w 2026 roku stanowi bardzo jasno – autoryzacja transakcji BLIK jest nieodwołalna. Oznacza to, że w momencie zatwierdzenia operacji kodem PIN lub biometrią w aplikacji bankowej, zlecenie płatnicze zostaje ostatecznie przyjęte do realizacji. Nie ma żadnego “okna czasowego” na anulowanie, jak ma to miejsce np. przy tradycyjnych przelewach Elixir, które można wycofać zanim zostaną przetworzone w kolejnej sesji rozliczeniowej.

Ta natychmiastowość – paradoksalnie – jest jednocześnie największą zaletą BLIK-a w codziennym użytkowaniu i największą wadą w przypadku pomyłek czy oszustw. Pieniądze docierają do odbiorcy dosłownie w sekundach, a po ich zaksięgowaniu ani bank nadawcy, ani system BLIK nie mają technicznych możliwości ich “cofnięcia”.

---

Brak możliwości anulowania dotyczy zarówno kodu BLIK, jak i przelewu na telefon

Warto rozróżnić dwa główne sposoby korzystania z BLIK-a. Choć obie formy są nieodwołalne po zatwierdzeniu w aplikacji i żadna nie podlega procedurze chargebacku znanej z kart płatniczych, różnią się realnymi możliwościami odzyskania pieniędzy w razie błędu lub oszustwa:

▪ Płatność kodem BLIK (w sklepie internetowym, terminalu płatniczym lub bankomacie) – środki trafiają bezpośrednio do sprzedawcy lub są wypłacane gotówką. W razie pomyłki, braku towaru/usługi czy oszustwa odzyskanie pieniędzy jest w tym przypadku najtrudniejsze.

▪ Przelew BLIK na numer telefonu – środki trafiają na konto osoby przypisanej do podanego numeru telefonu. Przy pomyłce (np. wpisanie błędnego numeru) można uruchomić dedykowaną procedurę omyłkowego przelewu (Ognivo) – bank nadawcy kontaktuje się z bankiem odbiorcy, który ma 30 dni na dobrowolny zwrot środków.

---

Co zrobić po błędnej lub podejrzanej transakcji BLIK?

Choć cofnięcie płatności nie jest możliwe, nie oznacza to, że pieniądze są stracone – kluczowe jest w tym przypadku szybkie działanie. Im wcześniej zostanie zgłoszony problem, tym większa szansa na odzyskanie środków.

W przypadku pomyłkowego przelewu na telefon należy zadzwonić na infolinię swojego banku i poprosić o uruchomienie procedury Ognivo — bank skontaktuje się z instytucją odbiorcy i wezwie go do dobrowolnego zwrotu środków w ciągu 30 dni. Czy odbiorca może odmówić zwrotu ? Otóż… tak. Procedura Ognivo ma charakter dobrowolny i bank odbiorcy nie może zmusić go do zwrotu pieniędzy. Jeśli odbiorca odmówi lub nie odpowie w wyznaczonym terminie, jedyną drogą pozostaje postępowanie cywilne — czyli skierowanie sprawy do sądu z tytułu bezpodstawnego wzbogacenia.

⚖️Jakie szanse na odzyskanie pieniędzy po skierowaniu sprawy do sądu?

W sprawach o bezpodstawne wzbogacenie szanse na wygraną są zazwyczaj wysokie – sąd zwykle zasądza zwrot całej kwoty wraz z odsetkami ustawowymi. Największym problemem nie jest sam wyrok, lecz jego egzekucja komornicza. Jeśli odbiorca nie ma dochodów ani majątku, realne odzyskanie pieniędzy może być trudne lub niemożliwe.

W przypadku w którym zachodzi podejrzenie oszustwa (np. ktoś wyłudził kod BLIK), również jak najszybciej należy skontaktować się z bankiem – w niektórych przypadkach możliwe jest tymczasowe zablokowanie konta odbiorcy do czasu wyjaśnienia sprawy. Równolegle warto złożyć zawiadomienie na policję, co zwiększy szanse na odzyskanie pieniędzy (często jest to też wymagane przy formalnej reklamacji w wielu bankach).

---

Ile czasu na zgłoszenie błędnej płatności lub oszustwa?

Przepisy nie narzucają klientowi sztywnego terminu na złożenie reklamacji do banku, jednak kluczowa jest tu jedna zasada – im szybciej, tym lepiej. W praktyce każda godzina zwłoki zmniejsza szanse na odzyskanie środków, szczególnie w przypadku oszustwa, gdy pieniądze mogą być błyskawicznie wyprowadzane z konta odbiorcy.

Sam bank ma natomiast ustawowy obowiązek rozpatrzenia reklamacji w ciągu 15 dni roboczych, a w bardziej skomplikowanych sprawach – do 35 dni roboczych.

Procedura Ognivo (przy pomyłkowym przelewie na telefon) wiąże z kolei bank odbiorcy terminem 30 dni na udzielenie odpowiedzi. Zawiadomienie na policję również można złożyć w dowolnym momencie, choć im wcześniej zostanie złożone, tym większa szansa na skuteczne działanie organów ścigania.

---

Jak się zabezpieczyć – praktyczne zasady prewencji

Najskuteczniejszą strategią pozostaje zapobieganie. Kilka prostych nawyków może uchronić przed utratą pieniędzy:

▪ Weryfikacja odbiorcy — przed zatwierdzeniem przelewu BLIK na telefon warto zawsze sprawdzić wyświetlane imię i nazwisko odbiorcy. System pokazuje te dane przed autoryzacją.

▪ Ustawienie limitów BLIK — większość banków umożliwia ograniczenie dziennej kwoty transakcji BLIK. Nawet jeśli dojdzie do nieautoryzowanego użycia, straty będą ograniczone.

▪ Włączenie powiadomień push — natychmiastowe alerty o każdej transakcji pozwalają szybko wykryć nieautoryzowaną aktywność.

▪ Nieudostępnianie kodu BLIK osobom trzecim — pracownik banku, policjant ani żaden serwis internetowy nigdy nie prosi o podanie kodu BLIK przez telefon.

▪ Ostrożność przy “pomyłkowych przelewach” — jeśli ktoś twierdzi, że omyłkowo przesłał pieniądze i prosi o zwrot, należy odesłać tę osobę do jej banku. Zwrot powinien zawsze przebiegać przez procedurę Ognivo.

Co przyniesie przyszłość – zmiany w systemie BLIK

W 2025 roku BLIK pobił kolejne rekordy popularności – Polacy zrealizowali w tym systemie blisko 2,9 miliarda transakcji na łączną kwotę ponad 441 miliardów złotych. Równocześnie znacząco wzrosła skala oszustw wykorzystujących ten system.

Według raportu CERT Polska w całym roku zarejestrowano 260 783 incydenty bezpieczeństwa, z czego aż 253 238 (97 %) stanowiły oszustwa komputerowe – w tym masowe wyłudzanie kodów BLIK metodą phishingu, vishingu oraz przejmowania kont w mediach społecznościowych.

Policja w pierwszym półroczu 2025 roku odnotowała prawie 52 tysiące oszustw internetowych, z których wiele dotyczyło właśnie BLIK-a. Zorganizowane grupy przestępcze rozbijane przez CBZC wyłudzały miliony złotych – przykładowo jedna z nich oszukała ponad 1,3 tysiąca osób na kwotę przekraczającą 3 miliony złotych.

---

Wnioski i najcześciej zadawane pytania

Środków przelanych BLIKiem nie można cofnąć, a możliwości ich odzyskania są ograniczone i niepewne. Procedura Ognivo daje pewną szansę przy pomyłkowym przelewie na telefon, jednak przy oszustwach realne odzyskanie pieniędzy zależy w dużej mierze od szczęścia i szybkości działania. Najlepszą ochroną pozostaje ostrożność przed zatwierdzeniem każdej transakcji – po kliknięciu “zatwierdź” żaden bank ani operator nie jest w stanie cofnąć transakcji bez wchodzenia w skomplikowane procedury.